Страхование жизни по кредиту
Страхование жизни по кредиту обеспечивает погашение задолженности перед банком в случае смерти заемщика или установления инвалидности в результате болезни либо несчастного случая в период действия кредита.
Решение о приобретении данного страхового продукта клиент принимает по своему усмотрению, и это не влияет на окончательное решение о выдаче кредита.
Этот вид страхования освобождает вашу семью и близких от обязанности погашать кредитную задолженность в случае непредвиденных обстоятельств.
Отметим, что при оформлении кредитной заявки в Банке Республика клиенту предлагаются варианты страхования жизни от разных страховых компаний, и клиент вправе самостоятельно выбрать предпочитаемый страховой продукт.
Часто задаваемые вопросы и ответы о страховании жизни по кредиту
Что такое страхование жизни по кредиту?
Это вид страхования, который защищает заемщика в случае смерти или инвалидности во время действия кредитного договора. Если наступает один из этих случаев, страховая компания погашает задолженность перед банком.
Почему это важно?
В случае смерти или инвалидности заемщика обязательства по кредиту переходят к членам семьи или поручителю, что может поставить их в трудное положение. Страхование помогает защитить их от этой финансовой нагрузки.
Кто может воспользоваться страхованием жизни по кредиту?
Любое физическое лицо в возрасте от 18 до 70 лет, оформившее кредит.
Какие документы нужны для оформления?
До определённой суммы дополнительные документы не требуются. При превышении установленного лимита необходимо заполнить заявление.
В каких случаях страховая компания погашает кредит?
Если в период действия кредитного договора наступает смерть заемщика или инвалидность, страховая компания выплачивает остаток задолженности по кредиту.
Для каких типов кредитов действует этот вид страхования?
Для всех кредитных продуктов, предоставляемых физическим лицам.
Сколько стоит страхование жизни по кредиту?
Стоимость страхового полиса зависит от суммы и срока кредита, а также возраста застрахованного. Точную информацию можно получить у страховых компаний.
На какой срок оформляется страхование?
На срок действия кредитного договора.
В каких случаях страховой договор прекращает действие?
Если кредит погашен досрочно, страховая премия не оплачена в срок, страховая компания выполнила свои обязательства (то есть, произведела платеж в размере задолженности по кредиту), либо в других случаях, предусмотренных законодательством.
Если я погашу кредит досрочно, что произойдет со страховкой?
Страховая премия за неиспользованный период (с даты прекращения до окончания договора) возвращается с учетом удержания административных расходов.
Можно ли оформить страхование для уже существующего кредита?
Да, вы можете застраховать жизнь на оставшийся срок кредита и сумму задолженности.
Чем этот вид страхования отличается от других?
В отличие от прочих страховых продуктов, оно покрывает всю сумму кредита на весь срок его действия.
Обязательно ли оформлять страхование жизни по кредиту?
Банк обязан предложить этот вид страхования, однако клиент сам решает, пользоваться им или нет.
Могу ли я оформить страховку, если кредит оформлен на супруга (или другого человека)?
Нет. Страхуется жизнь именно того, кто оформляет кредит. Вы можете застраховать только кредиты, оформленные на ваше имя.
Если кто-то оформил кредит на мое имя, могу ли я застраховать себя?
Да. Вы можете оформить страхование жизни, чтобы защитить себя и своих близких от возможных рисков, а также избежать споров с лицом, оформившим кредит.
Если я не оформлю страхование, кто оплатит мой кредит в случае смерти?
Согласно законодательству, обязательства переходят к наследникам. Как правило, это члены семьи, которые и будут обязаны погасить кредит.
Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть деньги?
Да, при расторжении договора вам возвращается часть страховой премии за неиспользованный период за вычетом административных расходов. Однако в случае смерти или инвалидности обязательства по кредиту перейдут к вашим наследникам.
Прекращается ли действие страховки, если я просрочу оплату кредита или страхового взноса?
Да. Если взнос не оплачен вовремя, договор страхования может быть аннулирован в короткий срок.
Чем страхование жизни по кредиту отличается от медицинского страхования?
Медицинское страхование покрывает расходы на лечение, а страхование жизни по кредиту защищает от финансовых последствий смерти или инвалидности. Медицинская страховка не предусматривает выплат по этим случаям.
Покрывает ли страховка выплаты по кредиту, если я потеряю работу?
Нет. Этот продукт защищает только от риска смерти или инвалидности.
Возвращаются ли деньги, если срок кредита истек, и страховой случай не наступил?
Нет. Страховая премия покрывает предоставленную защиту на весь срок действия договора, поэтому возврат не предусмотрен.
Стоимость страховки одинакова во всех банках?
Нет. Тарифы устанавливаются каждой страховой компанией индивидуально, но в целом различия в стоимости невелики.
Предусмотрены ли возрастные ограничения?
Да. Страхование доступно для физических лиц в возрасте от 18 до 70 лет.
Производятся ли выплаты при временной инвалидности?
Да. При установлении временной инвалидности выплачивается ежемесячная сумма, пропорциональная степени утраты трудоспособности. Например, если ежемесячный платеж по кредиту составляет 100 манатов, а утрата трудоспособности — 40%, то выплата составит 40 манатов в месяц.
Можно ли застраховать несколько кредитов одновременно?
Да. Для каждого кредита можно оформить отдельный страховой полис.
Отражаются ли страховые платежи в кредитной истории (Централизованном кредитном реестре)?
Нет, в настоящее время данные о страховании жизни по кредиту в ЦКР не отображаются.
Страховка покрывает всю сумму кредита или только часть?
Вся сумма кредита страхуется на весь срок его действия.
Если я оплачиваю страховку, но не плачу кредит, произойдет страховой случай — выплатят ли мой долг?
Да, но только в пределах задолженности, рассчитанной на дату наступления страхового случая. Просроченные платежи и начисленные проценты до этой даты не учитываются.
Если я не застрахуюсь и стану инвалидом, кто оплатит кредит?
В этом случае кредит должен быть выплачен вами самостоятельно.
Если я не застрахуюсь и умру, что произойдет с кредитом?
Обязательства по кредиту перейдут к вашим наследникам, и банк потребует оплату от них.
Кто не может быть застрахован?
Согласно «Правилам страхования жизни заемщика по кредитным договорам», договор не заключается с лицами младше 18 и старше 65 лет, с состоящими на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном или кожно-венерологическом диспансерах, а также с лицами, страдающими гепатитом C, онкологическими, хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, ВИЧ/СПИД.
Кроме того, поскольку страхование жизни по кредиту является добровольным, страховая компания может отказать в заключении договора, если в заявлении указаны заболевания или состояния, повышающие риск.
